La inclusión financiera en Piura: una visión microeconómica de sus determinantes 2015-2018
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Fecha
2022
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Universidad Nacional de Piura
Resumen
De acuerdo con lo indicado por el Banco Mundial (2021), la inclusión financiera es un elemento clave para el desarrollo económico y la reducción de la pobreza extrema, en la medida que su desarrollo contribuye a una mayor participación de la población en el desarrollo de sus actividades económicas y en consecuencia se involucran en la generación de ingresos. De acuerdo con el Reporte Global Findex del Banco Mundial (2017b), en nuestro país el 43% de los peruanos afirman tener una cuenta bancaria al 2017, siendo una de las tasas más bajas en comparación con países de la región como Chile y Brasil, quiénes poseen 63% y 60%. Ahora si analizamos la problemática para el caso de nuestra Región Piura, en base a los datos de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), en Piura en el 2018 sólo el 39.82% de los adultos poseen o tienen acceso a una cuenta bancaria, y de las razones porque no tienen una de ella se debe a que no poseen ingresos o que en todo caso no les importa contar con una de ellas. Ante estos resultados resulta conveniente estudiar las razones del porque es baja la inclusión financiera en el Perú y en nuestra región Piura, ante ello existe una vasta evidencia empírica que ha analizado los determinantes de la inclusión financiera para el caso peruano, ya sea desde nacional o local, los cuales distingue dos tipos de determinantes, aquellos ligados a un análisis microeconómico (Camara, Peña y Tuesta, 2013; Tuesta y Camara, 2015) y otros relacionados al análisis macroeconómico (Sahay et al, 2015; Vega et al 2015 y Barajas 2020). Cabe destacar que del análisis microeconómico se subdividen tanto determinantes de oferta como determinantes de demanda. La presente investigación se orienta a analizar los determinantes de la inclusión financiera en la región Piura, nos enfocamos en ello por la escasa literatura (Hidalgo, Sunción y Villegas, 2021; Chaupe, 2017 y Abad 2021), además se pretende analizar los determinantes que están incidiendo en una escasa inclusión financiera en la región; asimismo, dado que estamos analizando una región se hace pertinente realizar un análisis microeconómico y debido a la disposición de información gracias a las ENAHO se hace conveniente analizar el problema desde el enfoque de demanda para los años 2015 hasta el 2018. Adicional a ello también se analizará la contraparte, el análisis de la exclusión financiera (EF, de ahora en adelante) para analizar los determinantes del porque no prefieren contar con una cuenta bancario. Desde el punto de vista teórico, Cipoletta y Mattos (2018) nos mencionan que la problemática de la inclusión financiera no solo se debería a la disposición de los servicios financieros como la implementación de instituciones financieras o programas masivos de acceso al ahorro o al crédito, pues también sucede que a pesar la existencia de estos servicios muchos usuarios no tienen necesidades de financiamiento. Para ello Sotomayor (2018) en base a una amplia revisión bibliográfica menciona una lista de determinantes de inclusión financiera, como: Características socioeconómicas y demográficas, edad, religión, nivel educativo, nivel de ingresos, estrato socioeconómico, situación laboral, hábitos y preferencia. Con esta investigación se pretender abordar un análisis de la mayor parte de esos determinantes. Para lograr el objetivo de la investigación, se formula dos modelos econométricos sustentado en la evidencia empírica y bases teóricas sobre los determinantes de demanda de la inclusión financiera y de la exclusión financiera. Dado que, en el modelo de inclusión financiera, la variable dependiente es una respuesta binaria (si=1 y no=0) a la pregunta: “¿Cuenta con una cuenta o una tarjeta en una institución financiera?”, se hace conveniente recurrir a los modelos de variable dependiente categórica, específicamente al modelo logit; mientras que en el caso de la exclusión financiera la variable dependiente es cualquier opción de un grupo de alternativas de la pregunta “¿Cuál es la principal razón por la que no tiene una cuenta o tarjeta en una institución financiera?”, para ello se recurrirá a los modelo de respuesta categórica multinomial, específicamente el modelo logit multinomial. De esta manera, con la presente investigación se pretende hacer una contribución a la literatura sobre las microfinanzas y su relación con las variables que inciden sobre decisiones de los hogares para la inclusión o la exclusión financiera. El trabajo de investigación ha sido organizado de la siguiente manera: la sección 1 presenta aspectos de la problemática. En la sección 2, se presenta y discute el marco teórico pertinente que ayuda a la intuición del modelo econométrico. En la sección 3, se presenta la metodología, así como el procesamiento de los datos. En la sección 4, se realiza un análisis de principales hechos estilizados para el Perú. Finalmente, en la sección 5 se presenta y discute los resultados encontrados para la conclusión respectiva. Entre los hallazgos mostrados en el quinto capítulo, se destaca que los principales determinantes de la inclusión financiera de los piuranos entre los años 2015-2018 han sido: el ingreso y el gasto del hogar, la condición de contar con algún tipo de trabajo el nivel de la escolaridad y el hecho de ser mujer. Evidenciándose lo encontrado en otros hallazgos de contextos internacionales y nacionales y destacando que en el último tiempo la mujer ha empezado jugar un rol preponderante en la economía, pues ahora ellas determinan mayor inclusión financiera debido a su creciente empoderamiento económico.
Descripción
Palabras clave
ENAHO, INEI, Banco mundial